作为山东地区的两家头部城商行，青岛银行和齐鲁银行近年来的发展呈现“你追我赶”的胶着态势。
据最新披露的业绩快报，截至2025年末，两家银行资产规模均迈上8000亿元门槛，其中青岛银行在去年第四季度扩增约494亿元，几乎是齐鲁银行同季度增量的两倍，由此在去年末实现资产规模反超，得以稳住规模首位。
值得一提的是，据记者不完全统计，在目前披露业绩快报的12家A股银行中，青岛银行、齐鲁银行分别以21.66%、14.58%的归母净利润增速位居前两位，而从金额来看，这两家银行分别实现归母净利润51.88亿元、57.13亿元，齐鲁银行盈利能力依旧领跑。
两家银行总部均位于山东的副省级城市，一个在省会济南，一个在计划单列市青岛。《每日经济新闻》记者注意到，齐鲁银行依托山东省强劲的县域经济，大力发展县域金融，实现错位竞争；位居黄海之滨的青岛银行则重点发力海洋经济，着力打造全国首家蓝色金融特色银行。
去年四季度反超，青岛银行稳住规模“一哥”之位
无论是规模体量还是盈利水平，这两家银行均显著领先于山东其他本土城商行。
拉长时间来看，2020年至2024年各年度末，青岛银行的资产规模均高于齐鲁银行，但在后者紧追不舍之下，两家银行的差距不断收窄，直至2024年末，两者体量已相当接近。
2025年前三季度，齐鲁银行一度实现反超，规模增长占据上风。具体来看，2025年一季度末，两家银行资产总额均迈上7000亿元台阶，齐鲁银行反超青岛银行；二季度末，齐鲁银行资产规模超7500亿元，领先优势扩大至83亿元；三季度末，两者差距进一步扩大至131亿元。
转折出现在第四季度，青岛银行力挽狂澜，通过加大信贷投放，单季资产扩增约494亿元，几乎是齐鲁银行同季度增量的两倍，正因如此，在去年年末青岛银行重拾山东城商行规模“一哥”之位，并领先齐鲁银行106亿元。
整体来看，两家银行去年均实现了较快的扩表速度。据业绩快报，截至2025年末，青岛银行资产总额8149.6亿元，比上年末增加约1250亿元，增长18.12%；齐鲁银行资产总额8043.81亿元，较上年末增加约1148亿元，增长16.65%。
记者注意到，两家银行都呈现出存贷两旺的态势。其中，青岛银行贷款总额3970亿元，较上年末增长16.53%；存款总额5029亿元，较上年末增长16.41%。齐鲁银行贷款总额3828亿元，较上年末增长13.55%；存款总额4895亿元，较上年末增长11.37%。
相较而言，青岛银行的存款增幅更为显著。今年1月中旬，青岛银行在接受机构调研时对存款增长情况予以回应，提及在公司业务和零售业务方面均坚持客群分层策略，加大低成本存款营销力度，增加低成本资金沉淀。该行同时称，将在资本市场、企业现金管理、居民大财富管理等领域提供综合化金融服务，力争保持存款规模稳健增长。
值得一提的是，在资产规模扩增的同时，两家银行的资产质量均保持稳中向好，不良率同比均有下降。
其中，青岛银行不良贷款实现额率“双降”，不良贷款率降至1%以下。截至2025年末，该行不良贷款余额38.41亿元，比上年末减少0.32亿元；不良贷款率0.97%，比上年末下降0.17个百分点。拨备覆盖率292.3%，比上年末提高50.98个百分点。
齐鲁银行业绩快报显示，截至2025年末，该行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率355.91%，较上年末提高33.53个百分点，主要资产质量指标连续七年保持优化。
息差企稳+成本控制，齐鲁银行归母净利润领跑
盈利方面，两家银行的表现同样可圈可点。据记者梳理，在目前披露2025年度业绩快报的12家A股银行中，青岛银行、齐鲁银行分别以21.66%、14.58%的归母净利润增速位居前两位，青岛银行也是目前唯一一家归母净利润增速超20%的银行。
不过，从盈利体量来看，齐鲁银行更胜一筹，该行去年实现归母净利润57.13亿元，而青岛银行归母净利润为51.88亿元。事实上，去年两家银行的盈利较量也一度胜负难分，2025年一季报齐鲁银行领先，但2025年半年报及三季报数据显示青岛银行归母净利润实现反超，直至四季度齐鲁银行重新将差距拉开，守住盈利优势。
此外，在营业收入上，两家银行的同比增速在前述12家披露业绩快报的银行中同样居于前列。其中，青岛银行在2025年实现营业收入145.73亿元，较上年增长7.97%；齐鲁银行实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%。
从业绩快报可以看出，利息净收入的强劲增长是齐鲁银行营收增长的主要推动力。该行透露，其净息差同比提高2BP至1.53%，量价齐升带动利息净收入实现105.19亿元，同比增长16.48%。
记者注意到，拉长时间线来看，近年来青岛银行的年度营收一直高于齐鲁银行，但是归母净利润不及后者，齐鲁银行始终保持归母净利润领跑的态势。
为何会出现这一现象？从两家银行的成本端可以窥见一二。
记者梳理发现，尽管近年来青岛银行的营收保持领先，但其营业支出项下的业务及管理费显著高于齐鲁银行。以2024年为例，青岛银行业务及管理费约47亿元，较齐鲁银行高出13亿元。
基于此，从成本收入比这一指标来看，两者之间有明显差距。青岛银行近年来成本收入比例多在30%以上，明显高于齐鲁银行，2022年及2023年期间两者的差距可达8.5个百分点。这意味着两家银行获取同等营业收入时，齐鲁银行所需的支出更低，相较而言，其控制成本支出的能力更强，经营效率更高。
2025年的全年相关数据尚未披露，不过从前三季度数据来看，这一差距已有所收窄。记者梳理发现，青岛银行、齐鲁银行2025年前三季度成本收入比分别为27.37%、25.91%，相差1.46个百分点，其中，青岛银行较上年同期下降了0.98个百分点。
立足区域禀赋各展所长
两家城商行均成立于1996年，并先后登陆资本市场。其中，青岛银行在2015年12月和2019年1月分别在香港联交所、深交所上市，成为山东省首家上市银行、全国第二家A+H上市城商行。齐鲁银行2015年在新三板挂牌，后于2021年6月转板到上交所上市。
在网点布局上，青岛银行在山东省内设有17家分行，营业网点超200个，已实现山东省16市全域覆盖的战略布局，同时该行还有青银金融租赁、青银理财两家控股子公司。
齐鲁银行则根植济南，立足山东，同时辐射天津、河南、河北等省外区域，该行拥有237家营业网点、12家村镇银行，且对外投资济宁银行、德州银行。
两家银行总部均位于山东的副省级城市，在多年发展中立足地区资源禀赋各展所长。
记者注意到，县域金融是齐鲁银行的一大特色，依托山东省强劲的县域经济，齐鲁银行大力发展县域金融，实现错位竞争，这一板块也是近年来支撑其增长的重要支撑。截至2025年上半年末，该行县域支行（不含子公司）存款余额1501亿元，贷款余额1109亿元，较上年末增速均在10%以上，且在该行存款总额、贷款总额中的占比均达30%。
在业务增长背后，齐鲁银行近年来持续推进县域机构建设，2025年6月末其县域支行达到87家，依托各县域支行设立65家县域普惠金融中心，并配备专门县域普惠营销团队，县域客户数达到236.08万户。
去年11月接受机构调研时，齐鲁银行称县域机构贡献度持续提升，并就县域业务拓展的特色举措进行回应，包括客户分层优化，制定山东省、天津市产业地图，有计划、有目标推动县域特色产业、先进制造、农业基础设施等项目落地；补齐客户短板，借助财政政策支持类产品，利用微贷线上产品引流，批量转化农户客户，激活小额长尾客户；围绕农业产业链拓展服务场景，深化政银担合作，优化风险分担机制，拉长县域客户生命周期等。
青岛银行则将目光投向海洋经济。立足青岛这一沿海重要中心城市和现代海洋产业发展高地，青岛银行着力打造全国首家蓝色金融特色银行。2021年该行与世界银行集团旗下国际金融公司（IFC）深度合作，启动全国首个蓝色金融试点项目，更联合制定全球首个《蓝色资产分类标准》，为蓝色金融业务界定、风险评估、产品设计提供了统一遵循，填补了行业空白。
据了解，围绕海洋经济多元化需求，青岛银行已构建起覆盖信贷、结算、财富管理等领域的完整蓝色金融服务体系。2024年10月，该行发布“青出于蓝”蓝色金融品牌，推出五大类别14款专属产品，实现对涉海企业全生命周期的金融支持。
截至2025年9月末，青岛银行蓝色贷款余额达213.41亿元，较上年末增长27.17%，远高于客户贷款总额10.16%的增速。
此外，2025年9月，该行联合上海清算所发布国内首只聚焦海洋经济的债券指数——“上海清算所海洋经济优选债券指数”，不仅丰富了蓝色金融市场的价值发现与投资工具，更拓宽了海洋产业的融资渠道。
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