织密民生保障安全网——巨灾保险的四川实践与探索

近年来，随着全球气候变暖、极端天气频发，地震、洪涝、台风等自然灾害对人类社会和经济发展的威胁日益加剧，我国在灾害风险管理领域面临严峻挑战。巨灾保险作为一种市场化、社会化的风险分散机制，在提升灾后重建效率、保障民生稳定等方面具有不可替代的作用。

记者在四川调研走访了解到，四川地形地势复杂多样，地震等自然灾害风险较高。特别是在阿坝州，更是面临着灾多、灾频、灾重的突出问题。一旦发生自然灾害，当地道路交通、旅游发展、产业发展等都会受到严重影响。

为此，长期以来，四川高度重视巨灾保险发展，将提升巨灾保险覆盖面、兜牢民生保障作为重要民生工程予以打造。

自2008年汶川地震后，四川在全国范围内率先探索试点地震巨灾保险，打造具有地方特色的城乡居民住宅地震巨灾保险方案，构建四川省巨灾保险保障体系。2015年，四川省正式启动地震巨灾保险试点，并逐步扩大保险区域覆盖面，优化理赔流程。

中国人保财险携手四川省各级政府，积极参与和探索创新巨灾保险发展的有效途径。“自2015年以来，中国人保财险作为首席承保人，携手中国城乡居民住宅巨灾保险共同体单位，累计承保城乡居民1200多万户，提供风险保障超3000亿元，触发赔付11次，向全省7291户城乡居民支付1.1亿元赔款，约占全国地震巨灾赔款总额的90%。”人保财险四川省分公司机构业务部总经理白晓松向《农村金融时报》记者介绍。

在构建巨灾保险保障网络的同时，人保财险四川省分公司持续探索巨灾保险各类模式，加快推动构建“多灾因、多层次”巨灾保险保障体系。

2024年，四川巨灾保险迎来全面升级。11月份，国家金融监管总局四川监管局与四川省财政厅联合印发《四川省城乡居民住宅巨灾保险工作方案》。该方案的实施，不仅可以有效提升城乡居民的灾害保障水平，还能减轻政府财政负担，为全国巨灾保险的推广提供宝贵经验。同年12月份，四川首单城乡居民住宅多灾因巨灾保险由中国人保在乐山市签发。据白晓松介绍，截至今年一季度末，人保财险四川省分公司已率先在四川全省13个市州64个区县启动签单，承保71.08万户，提供风险保障328亿元。

“四川是自然灾害高风险省份，建设好巨灾保险制度、落实好巨灾保险政策，是人民至上、为民监管的必然要求。”国家金融监督管理总局四川监管局一级巡视员祁建华此前表示。

在业内人士看来，巨灾保险实现了重大灾害事故风险在空间和时间上的分散，既起到大灾中安抚群众、稳定社会情绪的作用，还减轻了政府的救助压力。

记者了解到，近年来，通过政策引导、试点探索和技术创新等举措，我国巨灾保险体系建设已取得显著进展，并初步形成了“政策性保险为基础、商业保险为补充”的多层次巨灾保险体系。

展望未来，白晓松表示，人保财险四川省分公司将不断深化产品供给侧改革，提高风险减量服务质效，拓展巨灾保险覆盖范围，将四川巨灾保险探索走出的一小步转变为国家巨灾保险发展的一大步，充分发挥巨灾保险的功能作用，为构建更加完善的巨灾保险保障体系而不懈努力。