外贸企业加速海外布局 银行争抢跨境金融机遇

中经记者杨井鑫北京报道

在全球贸易体制持续演进的背景下，国内外贸企业面临成本抬升、汇率波动、贸易摩擦等多重压力。越来越多的企业通过“出海”建厂布局国际市场，搭建跨境供应链提升全球竞争力，而银行金融支持是其中关键一环。

据《中国经营报》记者了解，目前跨境金融已成为多家银行对公业务拓展的重点。为了更好地服务企业“走出去”，银行不断迭代跨境金融服务，加大了跨境金融产品创新力度，为企业提供“一站式”金融服务。同时，由于企业海外投资资金需求较大，日常经营资金往来也涉及跨境问题，银行跨境资金池业务需求旺盛，成为银行在企业“出海”中的新机遇。

破解企业资金跨境难

作为广东一家新能源科技企业的负责人，李浩（化名）此前时常对企业资金的分散和使用效率低而苦恼。由于企业产品出口的市场主要在欧美国家，这让公司在跨境资金调拨、境外资源采购等方面的资金需求庞大。

“在企业日常经营过程中，以往境外子公司的闲置资金归集到境内需要3个工作日以上，资金的使用也非常不便。如果碰到了突发性的并购或者投资，企业在境外融资也存在比较大的困难。”李浩坦言。

他表示，由于此前监管政策的限制，多数企业存在资金跨境的困难。“也就是说，企业在境内资金充足，而在境外却严重资金短缺。”

事实上，李浩在企业经营中遇到的问题并非个例。在2026年的全国两会上，中国人民银行行长潘功胜参加了浙江代表团的一场小组会议，多位企业代表提出的问题也都集中在跨境金融方面。

全国人大代表、天能控股集团董事长张天任在会上表示：“跨境金融服务要更趋便利化。因为企业的钱能否出得去，与一些政策有关。我了解到，一些企业虽然在国内有资金，但是在国外做投资是缺钱的。希望今后政策在支持企业‘出海’方面要进一步加大力度。”

潘功胜当时回应称：“政策上跨境资金池能解决这个问题。跨境资金池内的资金调度，完全由企业自主安排。企业想做跨境资金池，人民银行可以上门服务。”

“2025年年底，当地一家银行向企业推荐了本外币一体化资金池业务，企业有幸成为享受该政策的首批企业之一。资金的跨境调拨更加便利，闲置资金的归集时间从3个工作日缩短到分秒级。”李浩表示，企业“走出去”需要资金，需要政策配套，需要匹配相应的金融服务，这也是企业国际竞争力的一个重要方面。

据了解，为了支持企业“走出去”，近期各地监管政策频频出台，也为银行金融机构的业务拓展提供了方向。

2026年4月22日和4月21日，国家外汇管理局厦门市分局和国家外汇管理局江苏省分局分别出台了《关于开展跨境贸易投资高水平开放试点的通知》和《关于推动跨境贸易高水平开放试点扩围提质的通知》。其中明确提到了“符合条件的银行可以为本行优质企业开展便利化业务（跨境贸易高水平开放试点）”。在具体措施上，涉及优化新型国际贸易结算，审慎合规银行可依据区域战略定位和行业特色，创新金融服务，为优质企业办理真实合规的新型国际贸易外汇收支，简化优质跨国公司经常项目资金集中收付和轧差净额结算手续等。

4月13日，国家外汇管理局六安市分局赴辖内重点龙头企业开展跨境资金池业务宣讲，全面向企业宣讲了本外币一体化资金池政策红利，全面解读政策要点与办理流程，并对接企业跨境资金管理实际需求，围绕业务备案、额度归集、资金统筹调度等实操环节逐一答疑解惑，提供“零距离、一站式”专属金融服务。

跨境金融的新动作

伴随着一系列新政策的颁布和越来越多的企业“走出去”，不少银行在跨境金融服务上也有了新动作。

4月13日，中国银行（601988.SH）在广交会上发布了专项行动方案，全面升级跨境金融服务护航粤企出海。该行提供的服务分为前期、中期和后期三个阶段，包括海外市场政策咨询、境内外账户开立、跨境汇款、贸易融资，以及通过跨境资金池服务提升全球资金管理效率等。

4月9日，交通银行（601328.SH）上海市分行作为牵头行成功为一家“走出去”跨国企业集团完成外币跨境银团贷款项目，银团贷款总规模超等值5亿美元。

交通银行方面表示，该行聚焦企业融资、结算、汇率管理等核心痛点，持续优化产品与服务，以专业金融能力助力企业提升国际竞争力，为上海打造国内国际双循环的战略链接提供坚实金融支撑。未来，交通银行上海市分行将继续立足上海、辐射全国，依托“五位一体”账户体系优势与全球服务网络，深化境内外分子行跨境联动协同，为“走出去”企业提供一站式跨境金融解决方案。

4月3日，工商银行（601398.SH）在北京启动了“春煦行动2026”跨境人民币全面金融解决方案活动，工商银行上海分行同步在上海设立了分会场，并与4家跨境人民币业务重点企业签署了跨境人民币业务战略合作协议。

工商银行方面表示，该行将发挥全球人民币服务优势，通过“融资、融智、融技、融通”服务模式，支持企业全球配置资产、全面管控风险；深化与标准银行集团等同业交流合作，拓宽人民币应用场景，扩容离岸人民币资金池，更好帮助企业降低风险成本，提高价值收益。

中信银行（601998.SH）方面表示，该行支持民营企业拓展海外发展空间，协助上海某文化传媒从境外母公司融入资金1000万美元。依托FT账户体系深化跨境人民币业务服务，该行为外贸企业、跨境电商优化结算流程，提升资金划转效率，还为企业“走出去”提供境外贷款、跨境资金池等定制化方案，帮助企业高效盘活境内外资金、对接国际市场，为海外业务拓展注入金融动能。

“中资银行助力国内企业更稳健‘出海’已经是当前跨境金融一个重要课题。中企‘出海’涉及100多个国家和地区，这意味着企业对银行跨境金融服务也提出了更高要求。这不仅需要银行提供资金结算、资金管理、资金支付等基础服务，还要在不同国家规则下为企业的交易提供合规服务。”一家股份制银行人士表示。

该人士认为，中资银行对国内企业在境外的服务能力还需要持续加强，其中有风险也蕴含着新的机遇。