在净息差持续收窄的银行业共性挑战下，中国银行于3月30日交出了一份“稳中有进、进中提质”的年度答卷。2025年，中国银行实现营业收入6599亿元，同比增长4.28%；税后利润2579亿元，同比增长2.06%。值得关注的是，其成本收入比同比下降0.93个百分点至27.84%，投入产出效率提升。非利息收入2192亿元，同比增长19.2%，其中手续费净收入822亿元，同比增长7.4%。非利息收入贡献占比超过33%，创历史新高。非息收入的稳健贡献，正成为支撑盈利能力的重要支点。与此同时，数字化转型与全球化战略纵深推进，为这家百年大行注入新的发展动能。
非息收入创历史新高：
三大引擎驱动结构优化
非息收入的增长，本质上是银行轻型化转型能力的体现。2025年，中国银行非息收入的大幅增长主要得益于三大引擎的驱动。
首先是把握居民资产配置转型升级的发展趋势，提升财富管理能力。中国银行持续构建“全市场+全集团”产品货架，提高产品遴选和管理能力，在售代销公募基金和理财产品超过7,500只，受益于2025年资本市场回暖，境内个人客户投资类资产增长15%，中银香港代客股票交易量增长85%，中银基金管理规模增长12.8%，带动集团代理手续费增长26.67%。同时，加快全球托管能力建设，集团托管资产规模增长21%，带动相关手续费增长7.74%。
其次是做优综合金融，持续提供优质的支付结算服务。中国银行扎实拓展客户和账户基础，全量对公客户数、对公结算账户数均实现两位数增长，国际结算量增长9.56%，带动集团结算清算类手续费增长2.03%，连续5年实现正增长。其中对公国内结算手续费表现亮眼，同比增长7.2%，发展基础进一步夯实，国际结算领先优势进一步扩大。
最后是发挥全球市场业务优势，稳健拓展交易和投资业务。2025年全球金融市场波动较大，中国银行依托全球24小时不间断服务网络，服务全球客户资金避险和保值需求，代客交易业务稳健增长。把握本外币债券市场走势，动态优化投资组合，金融投资收益有效增长。
数据显示，中国银行境内机构全年办理国际结算量超4.45万亿美元、跨境人民币结算量17.70万亿元，分别同比增长9.56%和9.43%。这两项核心跨境业务不仅巩固了其作为跨境金融服务主渠道的地位，更为其贡献了稳定且高质量的手续费及佣金收入。与此同时，结售汇、人民币外汇衍生品业务量、外汇买卖货币品种数量等交易类指标继续保持国内市场领先，直接带动了交易类非息收入的提升。
综合化经营也为非息收入打开了新空间。2025年，中国银行举办撮合活动87场，综合经营联动融资项目数量同比增长24.25%。全球托管规模保持国内第一，财富管理与私人银行业务稳步推进——这些轻资本、高附加值的中间业务，正在优化其收入结构，降低对传统息差业务的依赖。
信贷投放“量质齐升”
在信贷资源分配上，中国银行呈现出明显的“精准滴灌”特征。截至2025年末，境内人民币贷款新增1.81万亿元，增幅9.90%。其中，战略性新兴产业贷款余额突破3.23万亿元，同比增长30.59%；绿色贷款余额超过4.96万亿元，增长27.83%，占比超过20%。
值得关注的是，该行率先发布支持人工智能产业链发展行动方案，与4460家人工智能产业链核心企业建立合作，授信余额达5456亿元。这一布局既契合国家新质生产力发展方向，也为银行自身储备了高质量的资产增长点。
在提振消费方面，境内个人消费贷款余额增长28.35%，外卡收单交易额同比增长75.73%。“两新”“两重”项目设备更新贷款余额超1,500亿元。这些数据表明，该行正通过多元化的信贷投放，在服务国家战略与实现自身发展之间寻求平衡。
科技深度赋能：
从“技术应用”到“业务重塑”
2025年，中国银行完成了历史上最大规模的系统批次投产，在破解核心系统架构转型难题上迈出关键一步。这不仅是技术层面的升级，更意味着其业务响应能力的根本性提升。
人工智能全面赋能业务场景。中国银行制定《“人工智能+”建设规划》，部署DeepSeek、Qwen3等10余款主流大模型，构建智能化助手400余个，在信贷、营销、运营、办公、客服、科技等重点领域实现深度赋能。智能营销助手已覆盖各级客户经理，智能问答助手覆盖所有网点，远程客服助手覆盖90%应用场景。企业级机器人流程自动化覆盖超3,600个场景应用，累计支持超270种票证识别，日均调用量达150万次。
数据治理取得突破性进展。中国银行完成数据“颗粒归仓”工程，累计将9.4万张数据表接入集团数据湖，实现总分行有效数据全覆盖。数字化营销中枢与一站式客户关系管理平台的重构，使其客户营销服务向精细化、智能化、自动化方向迈进。
科技基础能力显著增强。2025年，中国银行在科技金融领域形成差异化业务优势，成为推动全行高质量发展的新引擎。科技贷款余额突破4.8万亿元，占对公贷款比重超1/3，位列可比同业第一；授信客户总数超过17万户，其中科技型企业授信覆盖率和客户增量均处于市场领先水平。云平台服务器总量突破5.1万台，技术架构转型加速推进。通过“揭榜挂帅”机制，围绕“五篇大文章”和跨境服务提升等重点领域，累计推出180余项创新成果。
构建科技金融生态体系。深入推进“中银科创生态伙伴计划”，为科技型企业搭建高效对接技术、产业、资金、人才的平台，两年共举办近200场次活动，吸引7500余家科技企业和800余家投资机构参与。2025年末进一步推出“中银科创贯通式客户培育计划”，为“硬卡替”等关键核心技术企业构建未来3-5年的“股贷接力式”金融支持方案。
打造耐心资本。做优AIC股权投资基金和中银科创母基金，认缴规模合计超过400亿元，在商业航天、生物医药、人工智能、集成电路等领域落地标志性股权项目。积极参与设立京津冀创业投资引导基金，为科技创新引入更多长期稳定的金融活水。
中国银行副行长蔡钊表示，下一步该行将坚定推进自主化进程，加快核心能力提升，增强技术体系的韧性；同时全面实施“人工智能+”行动，聚焦核心业务场景需求，打造人工智能应用范式，深入参与金融领域“数据要素×”行动，充分释放数据要素价值。
国际化纵深发展：
全球化优势持续放大
作为全球化程度最高的中资商业银行，中国银行将全球化明确为全行发展战略的核心和首要任务。2025年，中国银行境外机构资产总额、税前利润贡献度分别增至22.18%和27.99%，显示出海外布局已从“规模扩张”走向“价值创造”。
跨境金融服务能力持续领先。境内机构办理国际结算量超4.45万亿美元，同比增长9.56%；跨境人民币结算量17.70万亿元，同比增长9.43%。跨境电商结算业务规模达1.18万亿元，同比增长45.07%。在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1400个，累计授信支持逾4390亿美元。
人民币国际化进程加速推进。中国银行CIPS直参行数量达46家、拓展间参行700余家，中国人民银行授予的清算行总数增至18家，均保持同业第一。叙做各类多边央行数字货币桥业务金额超3,500亿元，市场占比超过85%。熊猫债、离岸人民币债券等业务持续领跑市场。
全球托管业务实现里程碑式突破。中国银行建成首家中资全球托管银行，托管网络覆盖100多个国家和地区，全球托管规模保持中资同业第一，为各类跨境投融资客户提供高质量托管服务。
中国银行行长张辉在2025年业绩发布会上强调，全球化是中国银行与生俱来的基因和百年经营的底蕴。展望未来，该行将抓住国家“十五五”规划扩大高水平对外开放的机遇，在人民币国际使用、中资企业出海、全球资产安全需求增长等领域积极布局，持续提升全球布局能力和国际竞争力。
结语
站在“十五五”的起点上，中国银行明确表示将聚焦主责主业，持续提升全球布局能力和国际竞争力。在银行业普遍寻求转型突破的当下，这家拥有百年历史的国有大行，正通过优化非息收入、服务实体经济、科技深度赋能、深耕全球发展等维度，向新、向优、向好、向强、向稳、向智发展，构筑穿越周期的核心竞争力。
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