险企多种科技手段应对“桦加沙”

据中央气象台消息，今年第18号台风“桦加沙”（超强台风级）目前正在给我国带来严重风雨影响。在“桦加沙”登陆之前，多家保险公司已做好全方位应对措施，不仅通过系统化部署强化风险防控，更以大数据、AI、物联网等科技手段为核心支撑，深化防灾减损体系建设。

业内人士认为，科技手段的应用将大幅提升险企防灾减损的针对性和有效性，在降低险企赔付支出、改善承保利润的同时，推动险企从损失补偿者向风险管理者的角色升级。

全面提前做好应对

“我已经提前准备好三天的口粮，窗户也已经用胶带加固完毕。现在外面风声猛烈，这两天都会居家办公，不出门。”9月24日上午，深圳市民杨先生对《证券日报》记者表示。

与普通市民的个人防护相比，保险公司的应对体系更为复杂——从加强风险预警提示到开展隐患排查治理，从统筹盘点行业救灾物资到灾中应对方案的设计。

人保财险表示，已启动大灾应急响应，人保财险广东、深圳、海南等地分支机构已落实多项大灾应急响应举措。例如，人保财险广东分公司设立了由主要负责人牵头的10个专项工作组，组建内部理赔支援团队200人、外部专家及公估650人，救援检测机构10多家，储备无人机查勘设备77台、施救车辆340台，锁定车辆保全场地120多个，已开展车险水浸风险点、非车险客户、农险客户排查万余家/次。

中国平安旗下的产险、寿险、健康险、养老险等多家公司快速协同，部署多项巨灾防御与应急响应方案，截至9月23日15时，平安产险提前72小时向潜在受灾客户发送预警信息与防灾指引，累计覆盖超2000万人次。

同时，太保产险联动相关机构开展专属救援资源筹备工作，通过三级资源梯度补给体系，所有专属救援资源在台风登陆前24小时内部署至指定区域，灾时将根据应灾救援开展情况，随时驰援受灾区域。该公司还组建了一体化防灾应灾服务团队，建立客户服务、应灾支援、专业队伍、科技提效全流程风险减量服务通道，全员严阵以待。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，公司经常收到合作险企的灾害风险预警。近年来，保险公司通过数字化渠道，在台风、暴雨等灾害来临前，精准推送防御指南、风险点提示和应急建议。这种预警机制已成为行业常态，显著提升了风险应对的前瞻性。面对巨灾风险，保险行业从传统的“事后理赔”全面转向“事前预防、事中干预、灾后快赔”的全链条风险减量管理。

深化科技赋能

在全球气候变暖背景下，我国极端天气呈多发态势，气象灾害导致的巨灾风险不断攀升。对此，保险公司积极开展研究，提升应对能力，持续深化科技赋能，推进防灾减损和风险减量。

据人保财险总裁于泽介绍，为有效应对巨灾风险，人保财险搭建了“万象云”风险减量服务平台，今年进一步实现全流程数字化升级，通过与中国气象局加强体系化合作，升级临灾快速响应机制，强化风险查勘创新服务，全力筑牢灾害防控网。通过深化“气象+保险”服务创新，构建行业领先的气象监测网络，显著提升气象灾害全流程管理效能。平台创新气象“四预”服务，包括预警、预报、预判和预防。同时，人保财险与中国气象局人工影响天气中心合作，创新建立“政府主导、气象组织、人保支持”的人工影响天气风险减量服务联动模式，在防雹、防旱等方面成效显著。

应对“桦加沙”时，平安产险充分发挥科技赋能的作用，首创“5210”应灾机制，依托“鹰眼”系统，构建“线上+线下”立体化防灾体系。“5210”具体包括：提前5天启动风险预警，提前2天检查机构防灾工作落实情况，提前1天完成“六问”工作，台风登陆当天实时研判灾情并靠前指挥。

在线上，平安产险基于“鹰眼3.0”系统，推出“车险水淹黑点”精准预警服务。通过融合历史赔案黑点与实地勘查数据，结合实时数据治理，实现点对点精准预警，有效辅助用户防范台风导致的车辆水淹风险。在线下，利用“鹰眼”系统人工智能模型筛选高风险标的，派遣专业风控工程师上门提供防灾支持。通过线上线下立体防灾体系，全面保障群众与企业安全。

“科技已成为保险业防灾减损的核心驱动力。”杨帆表示，大数据、AI、物联网、卫星遥感等技术的深度应用，使风险预测从经验判断转向精准量化，实现“未卜先知”。科技不仅显著降低了社会整体风险成本和保险赔付率，更推动保险业从被动承担风险转向主动管理风险，重塑了行业价值，是构建韧性社会、保障经济平稳运行的关键力量。

对于行业未来发展，杨帆认为，保险公司的防灾减损系统将向更深层次的智能化、场景化和生态化演进。在技术层面，人工智能、大数据等前沿科技将驱动风险预测模型持续进化，实现从宏观预警到微观点位风险的精准预见性管理，让防灾措施更具前瞻性和针对性。在服务层面，险企将深度嵌入客户的生产经营与日常生活场景，提供贯穿风险全生命周期的风险管理解决方案。在价值层面，防灾减损能力将成为险企的核心竞争力和差异化优势，其作用将超越单纯的赔付成本控制，深度融入国家应急管理体系和社会治理现代化进程。